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お金が必要なあなたやキャッシングでお金を借りようと思っているあなた。まずはキャッシング（お金を借りる）という事がどういうことなのか基礎知識を学びましょう。お金や借金で失敗してしまわないため事前に情報を知ることはとても大切です。
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キャッシングの申込み・審査について
初めてキャッシングをしようとしている方の多くが申込や審査についての悩みや不安を抱えています。どうやって申し込めばいいのか、自分は審査に通るのか？在籍確認ってなに？そういった初歩的なことからキャッシングにおける審査の詳しい話まで解説します。
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即日や無利息のキャッシングについて
即日キャッシングや無利息キャッシングなどの魅力的なサービスを謳うキャッシング会社や消費者金融もあります。しかし本当に今日お金を貸してくれるのか？無利息なんて嘘だ！？と思うかもしれません。即日や無利息の気にある話題にお答えします。
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キャッシングの金利や返済について
借りたお金は返すのが人として当然です。当たり前のことですがキャッシングだって借りた消費者金融や業者にしっかり返済しなくてはなりません。キャッシングしたさいの金利や年利の話し、また返済についての知っておきたい情報が満載です。
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クレジットカードキャッシングについて
キャッシングは消費者金融や業者からお金を借りる以外にも、あなたの財布に入っているクレジットカードでお金を借りることもできます。手軽にできるクレジットカードを使ったキャッシングですが、思わぬ落とし穴や後々後悔してしまうことが多いようです。
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キャッシング業者・消費者金融の情報
大々的にテレビコマーシャルや広告を出している大手の業者から地域密着型のキャッシング業者まで消費者金融も多種多様です。そしてアナタに合った消費者金融もまたそれぞれです。キャッシング業者の特徴や特筆するべき所を比較し借りる業者を検討しましょう。
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キャッシング申込では年金は収入と見てもらえるのでしょうか
キャッシングを利用する場合、改正貸金業法によって、年収の３分の１までしか借りることができなくなりました。そこで困るのが無職の人、例えば専業主婦とか高齢者ということになります。生活していれば、時にはお金の融通に困り、借りなければならないという状況になるもので、こういう場合、キャッシングは有用なツールと言えます。高齢者の場合、収入としては年金ということになりますが、この年金は年収として評価されるのでしょうか。
結論から言うと年金は年収として認められています。ただしキャッシング申込み時の審査は各金融機関の判断で行われますので、年金による収入以外にも判断材料があります。たとえば年齢は、概ね７０歳前後で借りることはできなくなります。したがって年金収入があったとしても必ず審査に通るというわけではありません。利用するのであれば消費者金融系のキャッシングローンが比較的審査が通り易いのではないかと思われますので、何件か当たれば審査は通るでしょう。
お金が必要になることは、誰でもありますが、問題は返済計画です。特に収入が年金だけの高齢者の場合、借りたのはいいが、返済が苦しくなり、別のキャッシングローンを借りるのもままならず、生活に行き詰ってしまう人も少なくありません。年金だけでも十分返済できるという確証が無い場合には、高齢ということで無理はできませんし、キャッシングローンの申込みは見合わせたほうが懸命だと考えます。
キャッシングを利用しようと考えている場合は、まず自分の生活を見直しましょう。年金生活では当然のことですが、退職前に比べ収入は少なくなります。したがってこれも当然ですが、退職前と同じような生活を続けた場合、生活は難しくなってきます。このため、退職後は生活水準を徐々に年金でも『多少の余裕』ができるレベルまで調整することが必要です。これをせずに必要になるお金を無理をして調達しようなどと考えてはいけません。
こうした中で、急遽必要なお金ができたときだけキャッシングを利用したいという場合に限って申込みをしてください。前記の『多少の余裕』の部分で返済できる返済計画をたてて、これに沿った内容で契約するのが良いでしょう。完済するまでは更に余裕が減ってしまうわけですから、あまりお勧めというわけでは有りませんが、やむを得ずキャッシングを利用する場合、この程度がギリギリと考えておくべきです。決して無理な返済計画をたてないようにしてください。
キャッシングの申し込み方法と手順を解説します
元々キャッシングの申込みは、金融機関の窓口へ行くか郵送するかぐらいしか方法が無かったのですが、その後無人契約機、電話、FAX、というような申込み方法が登場し、最近ではパソコンや携帯電話を用いたインターネット経由の申込み方法にシフトしつつあります。今後も時代の流れで、様々な申込み方法が登場してくるのは間違いありません。これらの方法には、それぞれに特徴があり、方法によっては利用の仕方に注意が必要なものもあります。
窓口を利用する場合、窓口でいろいろと相談できるメリットがあり、その場で審査を待つことができますので、機械を使うのに抵抗がある人にはお勧めです。以前は、サラ金というとちょっと暗いイメージでしたが、最近では女性専用店舗などもあり、利用し易い店舗づくりがなされています。注意が必要なのは、居住地や勤務地の近くから離れた店舗を利用する場合、なぜそこを選んだか正当な理由が無いと審査に影響が出ることがあります。
無人契約機を利用する場合、窓口と同じように店舗に行くわけですが、申込みは機械で行うことになります。これの登場でサラ金を利用するという抵抗感はかなり低くなるためか、利用者が増加しましたが、結局相手がカメラになっただけで担当者にはモニタされていることは忘れないようにしましょう。初期の頃には機械の裏側には人間が座っている金融機関さえ存在しました。
郵送を利用する場合、機械が苦手でキャッシングを急がない人ということになりますが、家でよく検討する時間が取れて良い反面、金融機関側から見ると大体の人は急いでお金が必要なためにキャッシングを利用するわけで、郵送を利用するというのはちょと奇異な感じを受けるようです。インターネットが使えず、さらに店舗も遠いというような場合にだけ利用するべきではないでしょうか。
電話を利用する場合、すぐに仮審査をしてくれて、利用可能ということになった場合には店舗に行くか郵送で契約を行うことになります。窓口と同じようにいろいろと相談できるメリットもあります。以前には審査が通るかどうか怪しい人がお試しで仮審査を受けてみるというような使い方もありました。
最後にインターネット経由で申込する場合ですが、現在ではこの方法が最も利用されています。なによりパソコンや携帯電話から行えるため、お手軽で大変利用し易いというメリットがあります。しかし利用し易いという特徴のため、安易に契約してしまい、使いすぎてしまうという落とし穴もありますので、申込みの時点から、自分の返済能力をよく把握した上で行ってください。
キャッシングの申し込み前に確認するべき項目
昔は金融機関でお金を借りるのは、なかなか手間がかかることで、その後、通称サラ金と呼ばれる消費者金融などができて、借り易くはなりましたが、金利が高かったりで、『サラ金地獄』などという言葉までできて、あまり良いイメージは有りませんでした。このため急な出費に対応できず、四苦八苦するというようなことも少なくありませんでしたが、現在では業界の努力と法整備による金利の低下で、キャッシングと呼ばれる誰もが利用し易い商品が出現し、生活の安定に寄与しています。
このように便利なキャッシングですが、お手軽なだけに借りすぎるという落とし穴があります。お金を借りるのは悪いことではありませんが、借りすぎは自分の首を絞めることになりかねません。そこで思い出したいのは、お金を借りにくかった頃のことです。この時代でも人々は知恵を絞って生活を続けていたわけで、現在の人は便利すぎてこの頃のように知恵を出さなくなってしまいました。お金を借りる前に、まずは知恵を絞って、本当にキャッシングの申込が必要なのかを考えましょう。
良く考えた上で、キャッシングを申込もうという場合には、まず何に使うのか、どのくらいの金額が必要なのかを明確にしましょう。次に一括返済が可能なのか、あるいは自分の収入と支出および季節の変動、ボーナス併用などを考慮して少し余裕ができるような形で月々の返済可能額を計算します。この後、申込もうと考えているキャッシング商品を良く調べて、返済計画を立てて下さい。自分の月々の返済可能額を考慮した上で実際の月々の返済額、返済期間、返済総額などを計算してみましょう。
この計算は申込しようと考えているキャッシング商品だけでなく、いろいろな商品について試してみましょう。その結果でもっとも自分の返済方法に合っているものを選ぶようにすれば、返済計画が破綻するような可能性は少なくなります。金融機関のホームページなどにある返済シミュレーションを利用しても良いですが、自分にとって返し易いかどうかは自分の判断が必要です。
また候補のキャッシング商品があったとしても申込後の審査に通る保証はありません。審査が通らなかった場合には、何が問題なのかを考えた上で、次のキャッシング商品の申込をするのか、あるいは申込自体を見合わせるのか考えましょう。たとえ緊急に必要であっても、審査が通らなければ元も子もありませんので、十分検討したうえで申込を行ってください。
消費者金融系キャッシングサービスの特徴と利点
消費者金融系のキャッシングを利用するのは、最も一般的なキャッシング方法のひとつです。有名どころではアコムやモビット、プロミスなど、わざわざここで名前を挙げていかずとも、テレビやインターネットで頻繁に目にする会社が揃っています。キャッシングを初めて利用する、という方は、このようなよく名前を聞く会社に的を絞って審査を受けるように心がければ、特に危険を冒すこともありません。
消費者金融系のキャッシングに対するのが、銀行系のキャッシングです。銀行系キャッシングの強みとしては、信用があること、金利が安いこと、などです。しかし、「信用」という面ならば大手消費者金融系キャッシング会社も決して引けをとりませんし、金利という面で見ても、地方の銀行などに比べると、大手キャッシング会社の方が安めに設定されているということがあります。
また、消費者金融系キャッシングの大きな強みが、その審査時間の短さです。最近ではほとんどの会社が、一日以内に融資の是非を判断してくれます。最近ではネットキャッシングも大々的に導入され、さらに短い審査時間で、いつでもどこでも融資が受けられるようになりました。学生ローンや、レディースローンなど、一部の審査の通りにくい人むけのローンが用意されているのも消費者金融系キャッシングの嬉しいところです。
キャッシングを行う際には、消費者金融系、銀行系、といった縛りはあまり気にせず、自分の置かれている状況から判断して、どのようなサービスを提供している会社からお金を借りるか、ということを重点的に考えていくことが何より大事です。ただし、どのような場合でも、その会社が本当に信用できるか？という視点は忘れずに持っておくようにしてください。
キャッシング初心者のための、会社選びのポイント
キャッシングを初めて利用するという初心者の方は、どこで借り入れを行えばよいのかわからない、というなやみをお持ちなのではないでしょうか。キャッシング会社や銀行にはそれぞれ特徴があるため、どこを利用すれば良い、ということは一階にはいえません。
しかし、どのような方にも共通して言えることは、信用のおけるところで借りなければならない、ということです。キャッシングにおいて、大事なものは信用です。まずこの信用を第一の条件として、借り入れを行う会社をきめましょう。基本的には、テレビでよく見かけるような、名前の知れた有名店を利用していれば問題はありません。
そして、信用が大事ということは、利用者から会社を見る場合だけではなく、会社から利用者を見る場合にも言えることです。キャッシングを利用するには、まず審査を通過せねばなりません。また、借りることが出来た後も、返済のプランはしっかりと立てておき、必ず期日までに全額を返済しましょう。キャッシングは、返済が出来ることを前提に利用されるべきサービスです。もし返済が滞ってしまえば、借用履歴に傷がつき、次に借り入れを行うことが難しくなってしまいます。
キャッシングを行う際には、以上のようなことを念頭におきつつ、自分のニーズとあったキャッシング会社を利用するように心がけましょう。借金である以上、利用に抵抗はあるかもしれませんが、スマートにキャッシングを利用することができれば、今より便利に生活を営むことができます。
個人ではなく、法人に向けられたキャッシングサービスがあります
キャッシングといえば、個人が小額の融資を気軽に受けられるサービスとして定着してきた観があります。しかし、その一方で、法人、事業者のための「法人キャッシング」と呼ばれるものがあることも事実です。
法人キャッシングは、なんだか敷居が高いようにも感じます。それはやはり「法人」というくくりがあるからでしょう。しかし、実際のところ、法人キャッシングは普通のキャッシングと比べて金利が低めに設定されていることが多いです。審査時間も短く、多くの法人向けキャッシングを展開する企業が、即日のキャッシングを可能としています。
なぜ法人キャッシングは金利が低めに設定されているのでしょうか。それは、金融業者が、一般的に個人よりも、法人のほうを信用しているからです。「返せる」という見込みが法人の方が高いため、金利も若干低めに設定されているのです。そして、このことは、法人キャッシングのリスクも表しています。
普通、キャッシングを行う人は、どこかの企業に勤めていることが多いです。ゆえに、もしお金をかえせないようなことになっても、職まで失うとうことはありませんし、真面目に働いていればいつかは返すことができます。しかし、法人であった場合、返せないということはそのまま倒産、またはそれに近い状態を意味します。
キャッシング会社には横のつながりがあり、もし法人キャッシングで返せない、ということになってしまえば、その情報は他の会社にも伝わります。結果、信用を大きく失ってしまうことになります。それゆえ、法人は信用されるのです。法人キャッシングは、生活をかけて行うキャッシングともいえるのですから。もしも、法人キャッシングを利用することになれば、その点は良く肝に銘じておかなくてはなりません。
有名、安心キャッシング会社の一覧
現在、日本には実に多くのキャッシング業者が存在しています。そのため、どこでお金を借りればよいのか分からない、という方も多いでしょう。今回は、キャッシングに関して信用のおける、安心の業者を年率と限度額を示した上で一覧にしてまとめました。どこも、審査は早く、即日の融資が可能です。
プロミス・・・年率６，３〜１７．８％ 限度額 ３００万円
日本で現在最も人気のある消費者金融系キャッシングのひとつです。初心者の方には特にオススメです。
アコム・・・年率４，７〜１８，０％ 限度額 ５００万円
こちらもまた、非常に人気のキャッシングサービスです。３秒診断といって、情報を入力すると３秒で融資可能か審査してくれるサービスを展開しています。
レイク・・・９，０〜１８，０％ 限度額 ３００万円
即日の融資が可能です。また、女性向けにレディースレイクというサービスも展開中です。
アイフル・・・６，８〜１８，０％ 限度額３００万円
こちらもCMでおなじみの企業です。即日の融資が可能で、ネットからの申し込みも可能です。
モビット・・・年率４，８〜１８，０％ 限度額５００万円
ネットキャッシングが利用可能です。
ノーローン・・・年率９，５〜１８，０％ 限度額３００万円
なんといっても、その名が示すとおり、何度でも一週間無利息で借りられるサービスが特徴的です。
レディースフタバ・・・年率１５，０〜１８，０％ 限度額５０万円
女性向けのレディースローンの中ではかなり知名度のある業者です。スタッフも全員女性で、女性が利用するのに抵抗を感じさせません。
以上、日本におけるキャッシング会社の、有名どころをまとめました。もちろん今回もれてしまった有名業者もたくさんあります。また、今回は即日の利用を前提としたため、審査に時間のかかる銀行系キャッシングは省きました。もしも参考になれば、実際にその業者のサイトに飛んでみて、さらに詳しい情報を収集することをお勧めします。
キャッシングにおける総量規制とは？
キャッシングはお金が絡むことですから、やはり決まりごとが多くなってきます。キャッシングにおける総量規制は、その一つです。
総量規制とは何でしょうか？それは、借り手の年収を意准として、借り入れ限度額を設定する制度のことです。総量規制があることによって、キャッシングの過度な利用が抑えられるというメリットがあります。現在、キャッシングで借りることの出来るお金は、総量規制によって、年収の三分の一までと決められています。つまり、年収が300万円の人ならば、100万円までしか借りることはできない、ということです。
キャッシング会社の情報を集めるとき、しばしば他社との比較を試みることがあります。その際、数値化できるもの、例えば、年利などを基準として比較することがありますが、その考え方をするならば利用限度額もひとつの比較対象となりえます。しかし、総量規制があるために、たとえ上限が500万円を謳っている会社からでも、年収の3分の１以上のお金は借りることができないのです。このような点は、キャッシングを利用する際には注意してみなければなりません。
総量規制は、キャッシングの法改正により、その内容がかなり変化しました。そのため、未だ総量規制に関して明確な知識を持たずにキャッシングを利用している人の数が多いようです。たしかに、そんな大金をキャッシングするといったことはあまりないのかもしれません。しかし、そのようなことを知らなかったために、大金が必要になってしまった際、行き詰ってしまうこともあります。十分に注意したいものです。
キャッシング・ローンを利用して、賢く車を買い替えよう
人生における大きな買い物の際、手持ちの資金だけではどうしても足りないことがあります。車は、大抵の人にとって大きな買い物でしょう。欲しいけど、どうしても全額はだせない・・・そんな時、キャッシングやローンは強い味方となります。実際、ほとんどの人はローンを組んで分割で支払うという手法をとるのではないでしょうか。
車を買う際、マイカーローンというものを利用する人が多くいます。これは、主に地方銀行が行っているサービスです。借り入れの年数は大体７年から8年くらいに設定されており、銀行系の融資であるため年利が非常に安いのが特徴です。大体年利は２％ほどです。車を買う際の強い味方となってくれるでしょう。ただし、審査に二日ほど時間がかかること、その地方でなければ利用できないものがあるということなど、注意すべき点もあります。
これとは別に、オートローンというものもあります。これは、販売店と契約しているクレジット会社を通して行うローンの体系です。審査が早く、来店も不要である点、こちらの方が便利だといえるかもしれません。また、車というものが資産的価値があることを利用すれば、オートローンで車を買い替える際、いくらかお得に買い換えることができることもあります。
新車を購入する際はほとんどの人がそれほど大きなお金をポンとだすことができません。これらのキャッシングローンをうまく利用することができれば、賢く車を買うことができます。車を買うのなら、これらのサービスを少し調べてから買うというのも一つの手です。
初心者の方におすすめしたいキャッシング会社の選び方
現在、日本にはたくさんのキャッシング会社や銀行系カードローンがあります。その中でどれが優れていて、どれが劣っているということは一概に言うことができません。確実にいえることは、信用のおける会社を利用した方が良い、ということです。しかし、銀行はもちろん、大手のキャッシング会社であれば、信用できないということはありませんから、選択肢はかなり広がってきます。
年率など、数値がでるもので比較するのなら簡単ですが、キャッシングは一長一短です。それぞれに特徴がありますから、自分の置かれている状況や職業、なぜお金が欲しいのか、という情報と照らし合わせてどこの会社を利用するかを決めるのが最もスマートなキャッシングの利用方法です。
例えば、一般的にキャッシング審査に通りにくい、といわれている学生や、主婦の方なら、学生ローンやレディースローンを利用することで比較的簡単に融資を受けることができます。すぐに返せるあてがあるのなら、期間限定で無利息になるキャッシングサービスを利用すれば返済額が少なくてすみます。
とにかく即日の融資を、という方なら、審査が早い会社を利用すれば良いのです。今はネットでのキャッシングも充実していますから、審査の早い会社ならかなり早く融資を受けることができます。最近では消費者金融系のキャッシングサービスは審査がかなり早くなる傾向にあります。その一方で、銀行系のカードローンは審査に時間がかかる反面、利率が安め、という特徴があります。（ただし、銀行系でも地方の銀行などは消費者金融系と同じか、それより高い利率を要求されることもあります）
とにかく、初心者のうちは名の知れている大手の会社から借りるようにしましょう。審査が厳しいイメージがあるかもしれませんが、過去の借り入れ履歴がクリーンな分、初心者のうちは有利です。
